近年来，非法金融活动手段不断翻新，从传统线下模式向“互联网+金融创新”领域渗透，以“高收益、低风险、快速致富”为诱饵，严重侵害公众财产安全。为帮助金融消费者增强风险防范意识，江门农商银行结合当前非法金融活动新特征，整理以下风险提示及应对建议，请您务必收好这份识别指南。

一、非法集资“新马甲”

（一）“伪科技”类陷阱。

1.套路：以“区块链”“元宇宙”“AI投资”为噱头，虚构虚拟货币、数字资产、云养殖等项目，承诺“稳赚不赔”“躺赚收益”。

2.特征：

（1）平台无实体业务，仅通过APP或网站运营；

（2）收益模式脱离实际（如日化收益超1%）；

（3）强制要求发展下线才能提现。

（二）“养老诈骗”类陷阱。

1.套路：针对中老年群体，以“养老服务”“健康管理”“以房养老”为名，通过免费旅游、礼品赠送等方式诱导投资。

2.特征：

（1）承诺“终身养老”“高额返利”；

（2）合同条款模糊，资金流向不透明；

（3）频繁组织“专家讲座”进行洗脑式营销。

（三）“消费返利”类陷阱。

1.套路：以“购物返现”“消费全返”为名，要求消费者预付高额费用或购买高价商品，承诺分期返还本金及利润。

2.特征：

（1）返利周期长、金额高（如“花1万返2万”）；

（2）平台商品价格虚高，质量无保障；

（3）后期以“系统升级”“政策调整”为由拖延返利。

（四）“涉农投资”类陷阱。

1.套路：以“乡村振兴”“生态农业”为名，虚构种植、养殖项目，通过伪造政府文件、合作协议等手段骗取信任。

2.特征：

（1）宣称“政府补贴”“保本保息”；

（2）拒绝实地考察或以“防疫”“安全”为由限制接触；

（3）资金直接转入个人账户或非监管账户。

二、防范非法集资“四步法”

（一）第一步：查资质，辨真伪。

1.企业资质：通过“国家企业信用信息公示系统”查询企业是否合法注册，是否存在经营异常或行政处罚记录。

2.金融牌照：涉及投资理财的平台，需确认是否持有合法牌照。

3.项目真实性：通过政府官网、行业协会等渠道核实项目是否存在，警惕“内部消息”“独家合作”等话术。

（二）第二步：看收益，守常识。

1.警惕高利诱惑：牢记“收益越高，风险越大”。

2.拒绝“保本”承诺：投资有风险，承诺“保本保息”的行为均涉嫌违规。

3.远离“快速致富”：投资是长期行为，任何“短期暴利”“一夜暴富”的宣传均为骗局。

（三） 第三步：核资金，保安全。

1.资金流向：正规投资平台应提供银行或第三方支付机构的资金托管账户，拒绝向个人账户或非监管账户转账。

2.合同审查：仔细阅读合同条款，重点关注“收益分配方式”“退出机制”“违约责任”等内容，警惕“霸王条款”。

3.留存证据：妥善保存转账记录、宣传资料、聊天记录等证据，以便维权时使用。

(四）第四步：不盲从，重理性。

1.拒绝跟风投资：不因亲友推荐或“成功案例”而放松警惕，投资决策应基于个人风险承受能力。

2.警惕情感绑架：不因“支持公益”“帮助他人”等道德理由参与投资，避免陷入“杀猪盘”或“传销式集资”。

3.主动学习知识：通过正规渠道学习金融知识，关注监管部门发布的风险提示，提升自身防骗能力。

请广大消费者树立正确的投资理念，不轻信“一夜暴富”，拒绝高息利诱，选择正规金融机构进行投资。