近年来，非法金融活动呈现多样化、隐蔽化趋势，严重威胁公众财产安全。为帮助广大客户识别风险、增强防范意识，江门农商银行总结常见非法金融活动特征及常见手段，提示如下：

一、认清非法金融活动的本质与危害

非法金融活动包括但不限于：

（一）非法集资：虚构养老公寓、新能源等项目，承诺高额返利；

（二）金融诈骗：冒充公检法要求转账、以“虚拟货币”“区块链”名义炒作；

（三）伪造许可证：通过伪造金融牌照骗取信任，开展非法放贷或理财业务；

（四）传销式集资：以“发展下线返利”“消费返现”等模式快速扩张资金池。

此类非法金融活动往往披着“高收益、低风险”外衣，实则导致资金损失、扰乱金融秩序，甚至涉嫌犯罪。

二、警惕非法金融活动的常见手段

（一）高息诱惑：宣称“保本保息”“日息1%”等远超市场水平的回报；

（二）虚假宣传：伪造政府批文、利用明星站台或网络媒体造势；

（三）技术伪装：借助APP、社交平台推广“虚拟货币投资”“刷单返利”等新型骗局；

（四）信息盗用：以贷款、中奖、退费为名索要银行卡号、验证码等敏感信息。

三、防范非法金融活动的建议

（一）做到“三不”原则。不轻信：对陌生电话、短信推荐的高收益产品保持警惕，拒绝“稳赚不赔”话术；不透露：切勿泄露身份证号、银行卡密码、短信验证码；不参与：远离无资质平台投资，拒绝“拉人头返利”等传销模式。

（二）核实机构与产品资质。确认理财产品是否经正规渠道备案，警惕“内部渠道”“限量发售”等说辞。

（三）强化风险意识。老年人需警惕“以房养老”“免费讲座”等骗局，子女应定期协助核查账户；年轻人避免盲目参与网络借贷、虚拟货币炒作，树立理性投资观。

温馨提示：谨记“天上不会掉馅饼”，守好您的“钱袋子”！