一、发布时间

JR/T 0271—2023《金融数字化能力成熟度指引》于2023年11月8日由中国人民银行发布。

二、范围

本指引提出了金融数字化能力成熟度模型、成熟度计算方法，明确了不同维度金融数字化转型能力相应的分档要求。本指引适用于金融机构衡量金融科技应用和数字化转型发展水平，检视自身数字化发展优势与短板，加快数字化转型，提升数字化经营能力和数字核心竞争力。

三、数字化能力成熟度

本指引将数字化能力成熟度划分为5个级别，从高到低依次为A级、B级、C级、D级、E级，不同级别的成熟度表明金融机构数字化能力所达到的不同水平，为金融机构持续提升自身的数字化能力提供了参考路径。

数字化能力成熟度各级别相关描述如下：

（一）数字化能力成熟度A级。

1．数字化转型的战略路径明晰且可持续，具备先进成熟的数字化治理能力，在转型实践中取得显著成效，并能够带动其他金融机构加快数字化转型。

2．建立完备的企业级数据资产管理体系，数据能力建设不断强化，数据基础设施已实现对外赋能，主要数字技术领域保持同业领先并实现规模化应用，技术研发攻关能力与成果显著。

3．管理和经营模式为智能驱动型，已实现数据、技术、流程和组织的智能协同、动态优化和互动创新，能够基于共建、共享、共赢的生态圈培育智能驱动型的数字新业务。

4．实现数字化发展与数字化合规的良性互促，数字化人才持续稳定增长，数字化相配套的制度、标准、文化等能充分支持数字化创新发展。

（二）数字化能力成熟度B级。

1．企业级数字化思维深入人心、数字化发展的战略规划有效实施，推动企业形成了完善的数字化治理能力，进入全员数字化转型深入推进阶段。

2．在整个金融机构范围内实现数据要素的高效获取、开发和利用，数字基础设施建设已成体系，数字技术的应用与自主可控水平已处于金融行业领先地位。

3．管理和经营模式为数据驱动型，通过数据和数字技术的深化融合为内部流程和外部服务的创新提供持续动能，与生态合作伙伴实现资源共享和业务协同，加速推进生态圈的数字能力培育。

4．建立了高效的监管科技应用体系，数字化合规的信息系统、能力处于金融行业领先地位，培育了雄厚的数字化人才队伍，制度建设、标准建立等方面的支撑相对完备。

（三）数字化能力成熟度C级。

1．已具有明确的数字化转型战略规划，并基于此初步建立数字化治理能力，形成了持续改进的数字化治理机制，数字化能力建设进入常规化快速推进状态。

2．构建了完整的体系推动数据要素的管理与应用，数字基础设施建设初步成形，数字技术相关平台建设与应用水平已较为成熟。

3．管理和经营模式以数据驱动为主，在主营业务范围内初步具备集成协同的数字化能力，能够实现内部流程和外部服务的高效动态优化，并与合作伙伴开始探索建立开放共享的数字化生态圈。

4．具有较为成熟的数字化合规手段与能力，在数字化人才、制度、标准等方面的支撑保障能力已较为全面。

（四）数字化能力成熟度D级。

1．初步形成企业级数字化发展顶层设计和统筹协调机制，启动相应的战略规划工作。

2．着手开展数据要素治理与价值挖掘工作，基础设施的数字化建设与升级逐步推进，在个别领域开展技术架构转型与核心技术的产学研用合作。

3．管理和经营模式转变为数据和经验相结合的模式，不同领域的数字化能力参差不齐，部分领域内实现技术与业务的高效协同和流程优化，初步具备利用数据辅助管理决策的能力。

4．逐步运用数字技术提升监管合规数字化水平，培养自身数字化人才队伍，转型的整体支撑保障体系逐步健全。

（五）数字化能力成熟度E级。

1．数字化转型发展方向尚未明确，缺乏整体统筹规划，数字文化和意识相对薄弱。

2．数据治理不足，数字基础设施处在初步探索阶段，数字技术应用与关键核心技术对外依赖程度较高，无法有效支持和优化主营业务范围内的生产经营活动，尚不具备转型所需的基础能力。

3．管理模式和经营模式基本为经验驱动型，各项活动主要由管理人员根据经验作出决策，缺乏有效的机制、资源、手段推动内外部流程、产品、服务的数字化升级和创新。

4．监管合规、人才培育、标准规范等配套支撑能力尚未适应数字化发展的需要。

四、数字化能力体系

数字化能力体系由8大能力域、24个能力子域、75个能力项组成，具体见表1。

  

五、数字化能力成熟度计算方法

基于上述数字化能力体系，本指引针对能力项提出不同能力分档要求，每个能力项均对应5档能力分档的描述，从1档至5档要求依次提高，第N+1档能力的要求默认应满足并覆盖前N档能力要求。各能力项涉及的1档至5档能力分档对应1分至5分。通过加权计算所有能力域得分可得出金融机构总体数字化能力得分，得分所对应的成熟度如下表所示。

金融机构可基于当前数字化转型发展成果，通过统计、测评、访谈、调研等形式，客观地进行数字化能力成熟度定级。各能力域的成熟度可单独计算，以反映金融机构在各维度的数字化能力；也可通过设置权重，将每个能力域的得分加权计算后，得出金融机构总体的数字化能力成熟度水平。