摘要：勤勤为您以案说险。

一、案例简介

近期，客户梁婆婆在一名年轻女子的陪同下来到某银行办理定期存单提前支取业务。该行大堂经理认出梁婆婆是附近村民，当听到梁婆婆要求提前支取未到期的10万元定期存款并表示“用于装修”，出于职业敏感，大堂经理立即向网点负责人报告。网点负责人当即通过社区联系上梁婆婆家人，得知他们家中并无装修计划。种种可疑迹象引起了网点负责人的警觉，几番劝说后梁婆婆出现抵触情绪，该行工作人员见状便建议梁婆婆择日在家人的陪同下再来办理业务。待梁婆婆离开后，网点负责人立即致电其家人进一步说明情况作善意提醒，并马上向行内发布风险提示。但就在网点负责人与梁婆婆家属通话期间，梁婆婆已由陪同女子到了附近其他银行网点，迅速办理了提前支取10万元定期存款并跨行汇款的业务。

二、处理情况

考虑到事件疑点重重，由于担心梁婆婆上当受骗，该银行工作人员继续联系梁婆婆家属、社区网格员，同时向公安机关报警，以确保客户资金安全。

后经家属与梁婆婆充分沟通，梁婆婆才透露这笔资金是用于投资某公司的高收益理财产品，但当事人依然认为银行员工在阻碍其投资获利。最终在民警、社区网格员和银行工作人员的耐心劝说及充分揭示相关的诈骗手法后，梁婆婆才恍然大悟，意识到自己差点掉入“投资养老”骗局。

三、案例分析

上述案例属于养老领域“非法集资”的典型表现形式之一，就是诈骗分子以非法占有为目的，谎称投资养老产业可获高额回报，打着 “免费”养老、“以房”养老等幌子，再通过诱导消费者购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等方式进行非法集资。

四、温馨提示

近年来不少不法分子利用老年人信息闭塞和防骗意识薄弱等特点，靠亲情牌和苦情牌哄骗老年人，以“高收益投资”“低价旅游”等名目骗取老年人钱财。

江门农商银行提醒您：如何防范金融诈骗、非法集资呢？一是莫贪便宜，拒绝高息利诱。二是拒绝透露个人及家人信息。三是理财投资需谨慎，选择正规渠道。时刻谨记不轻信、不透露、不转账。